Investissement passif : de quoi parle-t-on ?
Nous vous proposons la définition qui suit sur l’investissement passif, afin de comprendre la suite de notre propos.
Investissement passif : Se dit de solutions d’investissement qui ne nécessitent que peu, voire pas d’intervention pendant la durée dudit investissement.
Si on suit cette définition, on ne peut évidemment pas y compter l’investissement en direct dans la pierre… à moins d’en déléguer complètement la gestion.
Ce type d’investissement a la vertu de ne pas vous occuper l’esprit de façon trop importante.
Avez-vous la bougeotte ?
A l’inverse, l’archétype de l’investisseur actif est le spéculateur en bourse. Cette personne pratique le « stock picking », autrement dit, elle choisit en permanence quelles actions acheter ou vendre et à quel moment. La conséquence est que vous vivez en permanence sur des montagnes suisses liées à la volatilité des actifs.
C’est exactement, ce que l’on veut éviter dans l’investissement passif.
Le plus dur quand vous choisissez l’investissement passif, c’est de se retenir d’y retourner sans cesse.
La zénitude en investissement
Si vous avez choisi la voie de l’investissement passif, c’est pour pouvoir vous consacrer à d’autres activités et d’autres préoccupations. Vous ne souhaitez pas que votre vie tourne autour de l’investissement financier.
La première étape est de vous fixer un horizon plus ou moins loin (en années) pour dénouer votre investissement. Ce que vous cherchez, c’est vous payer le luxe d’oublier votre investissement au moins pendant une période. Vous ne vous souciez pas de savoir que ça monte et que ça descend tous les jours : votre objectif est plus lointain.
Les supports pour des investissements passifs sont de différentes natures :
- Les ETF pour ne pas avoir à choisir les actions
- Les assurances vies avec des Unités de Compte du type ETF
- Les SCPI, soit de la pierre/papier
- etc
Investissement moyen constant
Dans le cadre de la bourse, il y a aussi un moyen de placer son argent sans se soucier de savoir si c’est le bon moment. Il s’agit du « Dollar Cost Averaging » (DCA), autrement dit l’investissement moyen constant. Vous investissez le même montant à intervalles réguliers quelles que soient les circonstances. A la hausse comme à la baisse. Ce qui varie, c’est le nombre de valeurs achetées :
- Vous en achetez moins quand ces valeurs sont chères ;
- Vous en achetez plus quand leur prix est plus bas.
Qui s’occupe de votre argent ?
Vous pouvez adopter l’investissement passif par choix, et monter votre plan d’investissement.
Vous pouvez laisser le soin à des professionnels de s’occuper de cela pour vous. C’est ce que font la plupart des personnes. C’est plus « reposant », mais c’est plus cher !
Un exemple : les SCPI sont un moyen d’investir dans l’immobilier sans jamais voir un seul bien. Les plateformes ou les intermédiaires se chargent de vous vendre ce produit, et la gestion est prise en charge par d’autres. Si vous empilez la rémunération de tout ce petit monde, il y a une bonne partie des revenus qui part en frais divers et variés.
Passif, mais pas négligent !
Attention, investissement passif ne veut pas dire, oublier complètement son investissement jusqu’à son échéance.
Il faut pour certains investissements, en particulier ceux que vous gérez vous-même ou ceux qui sont liés à des tendances de marché, intervenir de temps en temps. Arbitrer pour rediriger ou corriger votre placement vers la direction que vous souhaitez :
Vendre et acheter pour rééquilibrer les différentes composantes de votre investissement.
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